¿Qué es el interés compuesto?

Buenos días...
En el post de la semana pasada me comprometí a explicaros que era el interés compuesto, que no es mas que el resultado de aplicar la siguiente fórmula:

                                             n
CF  = CI  * (1 +i)    
donde:
CF es el capital final en el n-ésimo período;
CI es el capital inicial;
i interés del período y
n el número de períodos

El interés compuesto surge cuando los intereses se añaden al principal, y por tanto dichos intereses también generan intereses. Es decir, tenemos un efecto multiplicador del dinero, y esto ocurre habitualmente en los fondos de inversión, donde los intereses se reinvierten en el mismo fondo donde tenemos el capital.

 Ahora bien...¿ qué nos quiere decir esta fórmula matemática?:


Empecemos con un ejemplo, que lo hace todo más sencillo.

 Si tenemos 1000 euros en una cuenta que nos da el 10% anual y los intereses los paga anualmente, ¿cuánto dinero hay al cabo de dos años?.

 Algunos dirán que 1200 euros, ya que el primer año tendremos 100 euros de intereses (10% de 1000 euros), y el segundo también 100 euros.

Sin embargo, si los intereses se depositan en la misma cuenta, esto no es cierto, ya que al comienzo del segundo año tendremos de capital 1100 euros, y el 10% de dicha cantidad es 110 euros. Por tanto al cabo de dos años tendremos 1210 euros. Ahí radica el interés compuesto.

Hilando este concepto básico de " interés compuesto" pero a la vez fundamental, con el post anterior, donde hablaba de jubilación y advertía que el tiempo premia.

Os detallo con otro ejemplo clarificador cual es el premio que nos ofrece el tiempo:

Cuadro que muestra capitalización de 300 de ahorro mensual = 3600 anual a tasa
del 10% anual.

AÑOS	AHORRO	INTERES	CAPITAL
	ANUAL	GANADO	ACUMULADO
10	36000	27112	63112
20	72000	154809	226809
30	108000	543396	651396
34	122400	849688	972088

OBSERVESE: Al año 10 casi se duplica el ahorro. Al año 20 se triplica y al
Año 34 casi cumple el objetivo:       UN MILLON DE EUROS.

Espero haberos dejado claro el concepto y entendáis porque algunos agentes financieros ofrecemos mucha más rentabilidad  que otros.

¡Aquí esta la Clave! Medio y Largo plazo + interés compuesto

Como siempre espero vuestros comentarios.
Feliz domingo!

¿ Quién me mantendrá el día de mañana...?

Después de la nueva reforma del sistema de pensiones, por la cual se tendrá en cuenta toda la vida laboral para calcular la hipotética pensión que obtendremos, y que en pocos años ha pasado de tener en cuenta los últimos 15 años, pasando por los últimos 35 años hasta llegar a toda la vida laboral. Me veo en la obligación de explicar los recortes que suponen estas medidas a las futuras e hipotéticas pensiones que vamos a percibir, (si es que queda algo).   


Estas medidas recortan la pensión  un 40%, sí un 40%. ¿ te imaginas vivir con la mitad del salario, en la etapa de la vida que mas dinero necesitaremos?, no olvidéis que nosotros no somos como la mayoría de nuestros abuelos, que casi parece que asemejan la etapa de jubilado a la antesala de la muerte, desvirtuándose así el termino "jubilación" que originariamente significa júbilo, jubileo o alegría.
Los abuelos de hoy, y muchos menos los abuelos del futuro  no son ni serán como los nuestros, porque tienen necesidades, planes y objetivos que los nuestros no tenían;
DISFRUTAR DE SU  MERECIDO TIEMPO LIBRE, VIAJAR, JUGAR AL GOLF, MAL CRIAR A LOS NIETOS,  etc, etc.

Dichas reformas vienen motivadas por la amenaza que supone al sistema público de pensiones la pirámide de población, que tal y como se ilustra en las imágenes adjuntas, en 105 años se ha invertido y cuando llegue 2050 ni si quiera podremos hablar de pirámide. La baja natalidad y el aumento de la esperanza de vida hacen que nuestro sistema no pueda sostenerse, lo cual nos obliga a crearnos un colchón alternativo a la pensión, puesto que si esta queda cuando nos jubilemos dentro de 20 ó 30 años, será un subsidio para  no morir de hambre, pero no cubrirá en ningún caso las necesidades que tendremos en el futuro.

Dicho esto, si además analizamos como funciona el "sistema de reparto¨, en el que la población activa paga las pensiones a los jubilados de hoy, sin que haya revalorización de las cotizaciones y añadimos la pirámide inversa, creo que nadie tendrá dudas de que ya no hay marcha atrás, y como no completemos la pensión pública tendremos una jubilación que no desearíamos ni a nuestro peor enemigo.
Os invito a reflexionar sobre este asunto y a poner  remedio ya,  como bien es sabido el tiempo nos apremia, y para los que no lo sepáis el tiempo tambien premia.
Ya explicaré, la ventaja que nos ofrece el tiempo gracias al interés compuesto y la revalorización exponencial del capital haciendo uso de estas  estas dos variables.

Si quieres saber cuánto necesitas ahorrar para tu jubilación y cómo, no dudes en contactar conmigo.

pd: En respuesta al título del post, me atrevo a decir que seré yo mismo y lucharé para que jubilación signifique JÚBILO

Teoría del ciclo de Dow

En repuesta a la consulta que me lanzasteis sobre "invertir en oro", la cual espero quedara despejada. Hice una pequeña alusión al ciclo de Dow, ( y me comprometí a explicarlo)ya que en dicho post afirmé, que en el oro se estaba creando  una  posible burbuja. Esto conectado con el ciclo de dow, se traduciría en que en este gráfico que he adjuntado el precio del oro se situaría en la franja azul entre "confidence y conviction". Que desgraciadamente, o no. Es la zona en la que entran los particulares.  Lo que significa que compran caro, a los profesionales que ya se estan saliendo del mercado, y venden desde " Hope hasta apprehension" o como me gusta llamarlo " panic selling" vendo al 50% de su valor, ante el temor de perderlo todo.

Los profesionales entramos en el mercado justo en los momentos opuestos o contrarios,  desde la zona roja, conocida como "fase de acumulación", aquí los pariculares no se atreven a entrar, para vender entre  "confidence y conviction".   Atendiendo a la máxima de que el último duro/euro lo ganen los siguientes.

• Fases del mercado alcista

La primera fase, la de acumulación, es aquella en que los inversores mejor informados viendo el negocio deprimido están dispuestos a recoger el papel de los inversores desesperanzados y elevan progresivamente las posiciones compradoras. Los informes financieros son aún malos  y el público está disgustado con el comportamiento del mercado.
La siguiente fase tiene un avance bastante regular y una actividad en aumento, el negocio toma un mejor aspecto. En esta fase es en la que un operador técnico debería ser capaz de recoger más beneficios.
En la última fase, la de distribución, el mercado está muy activo, con una gran atención por parte de particulares. Las noticias financieras son buenas y los avances en los precios son fuertes. Es una etapa de especulación  en la que el volumen sigue aumentando y los "chicharros" suben rápidamente, mientras los "blue chips" no lo hacen tanto.

• Fases del mercado bajista

Suelen tener también tres fases.
La primera fase es de distribución. Los inversores mejor informados son conscientes de que se ha llegado demasiado lejos y se descargan de acciones. El volumen es todavía alto, el público es muy activo pero empieza a mostrar signos de frustración a medida que los beneficios esperados se desvanecen.
La segunda fase es de pánico: los compradores empiezan a escasear y los vendedores se hacen más urgentes. La tendencia a la baja se acelera de repente hacia una caída vertical en la que el volumen sube. Tras la fase de pánico puede venir una recuperación secundaria larga o un periodo de tendencia lateral y después comienza la tercera fase.
La última fase es la venta de desánimo de aquellos que se mantuvieron en el pánico o de aquellos que compraron porque los precios parecían baratos. Las noticias sobre el negocio empiezan a empeorar. El movimiento a la baja se va haciendo menos rápido y los chicharros pierden todo su avance anterior.

Espero vuestros comentarios
Saludos!

---